购买住房公积金贷款的利率往往比商业贷款要低一些，所以不少人买房时都会选择公积金贷款，也有些商业贷款买房的人也可将商业贷款转为公积金贷款。
包头市的韩先生最近向节目组咨询，他儿子购房住房有一年多了，当时办理的商业贷款，今年想转为公积金贷款，但新房房本还没有办理下来，不知能否商转公？
韩先生：“我听说包头商贷能转公积金，我儿子说房本没有办下来呢，房本没办下来能转吗？（我儿子）去年买的房，还贷一年了，公积金缴纳也有4、5年了。”
去年7月我们也曾就商转公业务咨询过包头市住房公积金中心，据相关工作人员介绍，包头市商转公业务须符合三个条件，一是家庭住房套数不能超过三套（包括三套），也就是说必须是家庭的第一或第二套住房，第二是商业贷款余额不超过包头公积金贷款规定的单人40万元的上限，或夫妻双方70万元的上限，第三是贷款的房屋必须取得房屋所有权证或不动产权证。
那么，今年包头市的商转公政策有没有调整？没有取得房屋不动产权证能否进行商转公业务？根据韩先生的问题，我们咨询了包头市住房公积金中心业务发展科副科长马放，他明确表示，如果所购商品房没有取得房屋不动产权证是不可以办理商转公业务的，因为商业住房贷款的时候，即使没有不动产权证，但有开发商进行阶段性的担保，而包头公积金没有别的担保措施，只以所购房屋所有权证抵押为前提，所以不动产权证是公积金中心抵押权落实的重要保证。
马放：“转不了！因为我们需要做抵押，公积金贷款都是要所购房屋做抵押的，为什么他之前商业贷款没问题呢，因为商业的是开发商给银行交的保证金，以保证的方式做了，公积金我们这没有保证机构，也不交保证金，以纯抵押做，所以要求产权必须已经正式登记完毕。这个老百姓理解起来就是有房本的可以直接办抵押的。”
那么，可否用另外一套房产做抵押进行商转公业务办理？包头市住房公积金中心业务发展科副科长马放告诉我们：“现在也是不行的，所购房产必须是由产权有登记的，主要是为了防止两个问题，一是开发商烂尾以后无法处置，产生新的纠纷，所以要求所购房产必须是实际购房人已经取得（产权）登记的，另外，这个其实是有一定的风险的，因为他那头是有前置抵押权的，相当于他有另外一个债务问题，如果将来这个抵押物不能处置，也是很麻烦的。我们为了给群众办事方便，我们要在他那个房产上做顺位抵押的，所以这都要求他实现产权登记。”
那能否用公积金对冲还商贷呢？包头市住房公积金中心业务发展科副科长马放表示，达到一年以上的还款余额账户都可以进行对冲还款，但不是按月对冲，是按年对冲还款。
马放：“可以，都没有问题，只要满足我们要求一年以上的还款余额账户里就可以开始对冲。如果是商转公回来的一个对冲业务，那无所谓，因为本身在我们公积金账户里可直接对冲，如果他没有办理商转公，只是要冲还商贷，哪家银行也支持。只不过包头市不是按月对冲，是按年对冲，一年支付一次，只要你不结清，你年年都能取。而且结清两年内我们还可以再提一次。”
马科长还告诉我们，为进一步释放住房公积金政策红利，大力支持缴存职工业务办理，今年包头市住房公积金中心计划再次调整公积金贷款政策，政策调整预案已经起草完毕，目前正在等待管委会审议通过。也请大家关注包头市住房公积金中心官网或微信公众号，届时会及时发布公告。
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